A nyugdíjas éveid anyagi biztonsága nem a véletlenen múlik, hanem azon, hogy időben elkezdesz-e félretenni. A nyugdíjbiztosítás az egyik legnépszerűbb öngondoskodási forma, hiszen nemcsak megtakarítást kínál, hanem állami támogatást is (SZJA-visszatérítés formájában). Ugyanakkor sokan kérdezik, hogy mi történik, ha időközben megváltozik az anyagi helyzetük?

A Grantis szerint az egyik legfontosabb szempont a pénzügyi termékek kiválasztásánál a rugalmasság. A jó hír az, hogy a nyugdíjbiztosítás alkalmazkodik az élethelyzetedhez.

Mi az a nyugdíjbiztosítás és kinek szól elsősorban?

A nyugdíjbiztosítás hosszú távú megtakarítási forma, amit egy biztosító kezel. A lényege, hogy rendszeresen befizetsz egy választott összeget, a biztosító pedig ezt befekteti és a lejáratkor – nyugdíjba vonuláskor – kifizeti az összegyűlt tőkét + hozamot. Emellett haláleset, rokkantság vagy tartós betegség esetén is fizet.

Elsősorban azoknak szól, akik:

• nem szeretnének csak az állami nyugdíjra hagyatkozni,
• hosszú távra tudnak tervezni,
• szeretnék kihasználni a 20%-os SZJA-visszatérítést (évi akár 130.000 Ft-ot),
• keresnek egy megbízható, de rugalmas megtakarítási formát.

Hogyan működik a díjfizetés?

A nyugdíjbiztosításban havi, negyedéves, féléves vagy éves díjfizetést is választhatsz. Az alapdíj egy előre meghatározott összeg, amit rendszeresen fizetsz. Emellett lehetőséged van rendkívüli befizetésekre is, amikor nagyobb összeg áll rendelkezésedre (pl. bónusz, adóvisszatérítés).

Mi történik, ha időközben változik az anyagi helyzeted? Átmenetileg csökken a bevételed vagy nagyobb kiadásaid lesznek? Szerencsére több lehetőséged is van a rugalmas kezelésre.

Mit tehetsz, ha megváltozik az anyagi helyzeted?

1. Díjcsökkentés

Ha a nyugdíjbiztosításod lehetővé teszi, csökkentheted az alapdíjadat egy minimum szintre. Így nem szűnik meg a szerződés, csak kevesebbet fizetsz egy időre.

2. Díjszüneteltetés

Egyes biztosítóknál lehetőséged van a díjfizetés ideiglenes felfüggesztésére (általában 6–12 hónapig). Ebben az időszakban nem fizetsz, de a szerződés él, a befektetett összeg tovább dolgozik.

3. Rendkívüli befizetések kihagyása

Nem kötelező évente extra összeget befizetni. Ha egyik évben szűkösebb a keret, egyszerűen nem élsz a lehetőséggel és csak az alapdíjat teljesíted.

4. Portfólióváltás konzervatívabb alapokba

Ha piaci bizonytalanság van és attól tartasz, hogy a befektetés veszteséget hoz, akkor a tanácsadód segítségével átsúlyozhatod a portfóliódat óvatosabb alapok felé, így biztonságosabban őrizheted meg a már befizetett összeget.

5. Konzultálj a tanácsadóddal!

A Grantis tanácsadói például segítenek felmérni, hogy a szerződésed mit enged és miként tudod úgy módosítani, hogy hosszabb távon se sérüljön a megtakarítási célod.

Miért fontos a rugalmasság a nyugdíjbiztosításban?

Mert az élet kiszámíthatatlan. Lehet, hogy most stabil anyagi környezetben vagy, de 2–3 év múlva új családtag érkezik, munkahelyet váltasz, vállalkozást indítasz. Ilyenkor hatalmas előny, ha a pénzügyi terméked nem köt gúzsba, hanem alkalmazkodik Hozzád.

Egy jól megválasztott nyugdíjbiztosítás nem kényszerít fizetésre akkor, amikor nem megy, de továbbra is megőrzi a céljaidat és a már elért eredményeket.
Egy profi tanácsadó cég, mint a Grantis, segít abban, hogy olyan megoldást válassz, ami nemcsak jövedelmező, de életszerűen kezelhető, akkor is, ha jön egy nehezebb időszak.